swift区块链协会 swift社区

今天给大家聊到了swift区块链协会，以及swift社区相关的内容，在此希望可以让网友有所了解，最后记得收藏本站。

swift系统对中国银行的冲击

1、SWIFT(环球银行间金融电讯协会)是一个国际银行间收付信息电文标准制定及其传递与转换的会员制专业合作组织，它已经成为全球最重要的国际收付电讯传送与交换处理体系，成为最重要的国际收付清算体系的基础设施(信息通道)，不加入SWIFT，就很难开展国际收付清算业务。海王集团首席经济学家王永利撰文指出，各国央行数字货币的推出和运行机制变化，势必对现有包括SWIFT在内的国际收付清算体系产生很大冲击，需要相应变革，打造出适应数字货币运行的区域化、全球化收付清算新体系新机制。

2、中国银行研究院研究员郝毅也认为，央行数字货币会冲击SWIFT系统。央行数字货币相比现有的电子支付系统是巨大改进。一方面，基于区块链的数字货币在跨境结算领域，将现有SWIFT结算时间由几天提升至秒级，大幅提高了结算效率。另一方面，降低了跨境转账的成本。技术进步带来的变革是无法通过政治干预压制的。因此，央行数字货币一旦大规模应用于跨境结算，将会对SWIFT系统带来较大冲击。不过，李炼炫指出，SWIFT是一个多币种的电文处理系统，是国际清算体系中的电讯通道，而非支付系统。

3、苏宁金融研究院研究员孙杨也指出，SWIFT是信令传递机制，和人民币跨境支付系统CIPS是一个层面的事情，但是和央行数字货币不是一个层面的东西，DCEP是一种现金，后端支付清算还是需要有对应系统支持的，可以是SWIFT也可以是CIPS。“SWIFT成立于1973年5月，历史悠久，很多金融机构和大型企业都是其会员，这种信任关系很难被冲击，更不要提DCEP只是在研究阶段，还没有发展起来。”孙杨说。“事实上，自2012年以来，中国就开始建设自己的跨境支付系统CIPS，并取得了长足的进步，与其期待DC/EP在跨境支付领域上的突破，不如加快我国CIPS的建设。”李炼炫说。　

拓展资料

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SWIFT是什么技术，会对区块链构成怎样的威胁

SWIFT就是瑞波实验室的技术。会对区块链产生一定的影响，但不是致命的。

近段时间，区块链及支付行业宣布了一些重要消息，特别值得注意的是，同一时间，SWIFT还在日内瓦举办了SIBOS会议。

包括美国银行（Bank of America）、西班牙桑坦德银行（Santander）和加拿大皇家银行（Royal Bank of Canada）在内的7家大型银行宣布组建全球区块链支付网络，将会采用瑞波的分布式账簿技术。有人甚至说这一网络能够取代SWIFT。

首先，SWIFT宣布它已经成功和15家银行完成了第一阶段的全球支付创新（GPI）项目。这一项目旨在提升跨境支付的速度、透明度和点对点跟踪能力，目前已经吸引了全球80多家国际银行的注意。

尽管如此，区块链技术的风头仍旧压过瑞波实验，区块链获得的关注更高，应用前景更加广泛。例如，国内的欧陆众筹在尝试区块链众筹项目的结合，腾讯、蚂蚁金融、微软、万达、戴尔等都在尝试了区块链项目。

一文读懂SWIFT与数字货币、清算系统之间的区别

数字货币，简称为DC，是英文Digital Currency的缩写，是电子货币形式的替代货币。数字货币和密码货币都属于数字货币。

数字人民币，是指由人民银行发行的数字形式的法定货币，主要用于满足国内零售支付需求。央行将数字货币（DCEP）定义为“具有价值特征的数字支付工具”，是中央银行的负债，由中央银行进行信用担保，具有无限法偿性。

SWIFT：全称“环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织和国际结算系统，成立于1973年。目前，全球大多数国家的银行均已使用SWIFT系统。SWIFT的使用，为银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。

简而言之，SWIFT是银行用来进行快速、安全跨境支付的主要安全信息系统，它可以保障国际贸易畅通无阻，已经成为当前国际贸易金融服务的主要机制。目前，几乎全球所有的金融机构都在使用SWIFT系统的服务。

目前，大家都在关注正在进行之中的俄乌战争，2月26日，美国、欧盟、英国和加拿大发表共同声明，宣布禁止俄罗斯使用SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）系统。

有观点认为，数字货币将改变未来的贸易结算方式，SWIFT系统将会被数字货币所取代。那么，这一认识是否正确呢？要搞明白这一问题， 需要弄清数字货币与SWIFT以及清算方式之间的区别：

一、性质不同

数字货币是电子版的货币，如数字人民币，它在我们的现实生活中，就是电子版的人民币。它与支付宝、微信支付不一样，后者仅是一种支付和结算手段。

而 SWIFT实际上是一种多币种的电文处理系统，是国际支付结算体系中的电讯通道。因此，SWIFT从本质上看与支付宝、微信的支付平台功能很相似，也可以把它看作是一种支付方式，一种结算系统。

区别在于，SWIFT结算的货币主要是美元，而支付宝、微信结算的货币是人民币。

事实上，SWIFT主要用于信息流传递，不涉及具体清算，也不影响资金流。

二、SWIFT是以美元为基础设立的全球金融信息传输系统

现在全球都在使用SWIFT系统，并非是由于这一系统技术多么先进，而是因为它是以美元作为支付货币，所设计的一个为支付、清算、结算而传递信息的系统。由于美元是世界货币，目前在国际贸易中，使用美元清算、结算的比例高达87%，所以才凸显出SWIFT系统的重要性。

清算系统 是指一套银行的账户体系以及相互之间资金划拨交割的会计规则。资金进行划算，需要有效的凭证和指令作为依据，即业务信息，这些信息的传递方式，可以是指定的，也可以是各自选择的，而SWIFT就是传递方式之一。

实际上，并不是所有的国际清算和结算都通过SWIFT传输信息，还有一定数量的纸质信息无法通过SWIFT系统传输。而且，国际上也没有任何法律文件规定，国际清算和结算，必须要通过SWIFT传输信息。

SWIFT是一个银行之间的开放系统，并不只为美元提供服务，其他货币结算、清算，也可以通过该系统传递信息。SWIFT之所以能够在全球金融领域获得如今的统治地位，事实上也是市场选择的结果，如同当年支付宝、微信支付的市场推广过程一样，有一个逐步适应和接受的过程。

除了SWIFT外，还有中国的CIPS系统、俄罗斯的SPFS系统以及伊朗的SEPAM系统。 我国的人民币跨境支付系统简称为CIPS，是专司为人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统。 俄罗斯的SPFS系统则是为本国的支付服务和货币转账，提供服务的金融信息传输系统。

由此可见，SWIFT是与美元紧密挂钩的，美元作为国际货币的核心地位，是SWIFT难以被撼动的根本原因。如果国际贸易不使用美元结算，用欧元或者其他货币取代美元，那么SWIFT系统就失去存在的意义了，也没有人再去使用这一系统。

三、建立在数字货币基础上的CIPS，比SWIFT更先进

从技术层面来看，数字货币能够提供更安全、更快捷的支付结算服务。所以相比于SWIFT，建立在数字人民币基础上中国CIPS系统，具有更多优势。数字人民币的突出优势体现在以下几个方面：

1、数字人民币是国家法定货币，是安全等级最高的资产；

2、数字人民币具有价值特征，可以在不依赖银行账户的前提下进行价值转移，并不需要网络，支持离线交易，具有“支付即结算”的特性；

3、数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私和用户信息安全；

4、基于区块链技术的数字人民币，在跨境结算中，可以将SWIFT系统几天的计算时间提升至秒级，大大提高了交易效率；

5、数字人民币可以大幅降低跨境转账成本，而且通过技术的提升，能够躲避潜在的政治干扰。

然而，令人遗憾的是，尽管数字人民币具有以上诸多优点，但其本质上属于支付系统，根本无法取代SWIFT。所以， 目前期待CIPS取代SWIFT系统，几乎是不可能的。原因有两点，一是当前人民币在国际支付中的占比仅为2%；二是人民币仍未能实现资本项目下的可自由兑换。

除非人民币能够取代美元地位，成为世界货币，并在全球支付中占据绝对优势，在这种情况下，CIPS取代SWIFT的期待方有可能实现。

四、从长远发展看，CIPS有可能会取代SWIFT

我国的CIPS系统于2015年10月正式启动，2018年3月，CIPS系统二期成功投产试运行。实现了对全球金融市场的全覆盖，支持全球支付与金融业务，满足全球用户的人民币业务需求。

即使我国已经建立了CIPS系统，但目前仍需依赖于SWIFT。如果要想真正摆脱对SWIFT的依赖，就必须开发出一套类似于SWIFT的电文处理系统。然而，当前SWIFT电文格式已经成为国际统一标准，中国如果再单独开发出一套新标准，还需要得到世界各国的接受和认可才行。

不过，通过CIPS系统，可以使用人民币进行直接结算，不需要开设代理行账户，还可以降低转账费用和时间。因此，用发展的眼光看，随着人民币国际化的不断普及，中国综合国力的日益增强，未来，CIPS系统完全有可能取代SWIFT，成为一种新的国际结算系统。

结语

虽然CIPS与SWIFT相比具有技术上的优势，但是，数字人民币距离成为一种新的国际结算系统，仍有十分漫长的路程。因为，它必须建立在人民币能够完全取代美元，成为国际货币的基础之上，而要达到这一目标，我们还需要付出长期坚持不懈的努力。

亚洲企业是否有GPI账号？

gpi是SWIFT的一个增值服务。不知道你所谓的gpi代码查询是要查询什么？如果是要查询收款账户支持不支持gpi，只能咨询收款银行。而且这个跟你汇出银行以及汇出银行的代理行是否都支持gpi。还有个验证方法，你通过支付宝里面“跨境汇款”汇一笔看一下，如果收款行支持的话gpi信息会展示

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GPI：银行跨境支付“新利器”—专访民生银行交易银行部副总经理徐捷

“得支付者得天下，得GPI者得跨境支付天下。”徐捷认为，在跨境支付领域，银行对GPI技术的运用与探索创新成为能否更好地服务客户、领跑同业的关键。

“得支付者得天下。”一直以来，境内外支付结算业务都是各大金融机构的重要的中间业务收入来源，可谓各路支付机构竞相追逐的“必争之地”。

特别是最近几年来，伴随着第三方支付机构的快速崛起，银行失去了境内支付的战场，如何守住跨境支付的重要阵地、帮助企业和银行提高跨境支付的效率、降低支付结算的成本，成为商业银行面临的共同挑战。

跨境支付水平的较量，逐渐成为银行提高获客能力、提升客户黏度、创新领跑同业的关键。

科技为支付业务插上了“飞翔的翅膀”。基于云技术和区块链技术，SWIFT（Societ y for Worldwide Interbank Financial Telecommunications，环球同业银行金融电讯协会）推出的“全球支付创新”GPI （Global Payment Innovation）为银行跨境汇款业务在速度、透明度、信息完整度等方面带来巨大变革与机遇，使企业和银行的支付体验得以创新性地“双赢”升级。

GPI究竟能为贸易企业的跨境支付带来哪些变革？对于银行而言，GPI又能产生怎样的影响？作为境内第三家上线GPI、首家采用API云端汇款查询技术的银行，民生银行对于GPI有着怎样的布局？近日，《贸易金融》就上述问题专访了民生银行交易银行部副总经理徐捷。

GPI 为银行和企业带来“双赢”

民生银行交易银行部副总经理徐捷告诉记者，过去30年来，跨境支付业务面临速度慢、扣费不透明、信息传递不完整等痛点，成为制约跨境支付业务发展的“阿喀琉斯之踵”。GPI的问世，为银行和企业跨境支付结算带来了前所未有的变革与机遇。

对于企业而言，一笔跨境汇款是否已安全汇至对方账户、何时汇至对方账户、到账金额及手续费是多少、对方是否发出收款回执……诸如此类的问题是跨境汇款企业经常面临的困扰。

所谓GPI，是由SWIFT组织牵头发起的全球支付创新项目,是对现有国际支付标准的重大变革,它可以增强跨境支付的效率和透明度,满足客户日益增长的跨境支付业务需求。目前,全球共有210家银行加入GPI,支付金额占全球支付总量的80%。

2017年11月，民生银行成功推出“民生环球速汇GPI”，成为继中行和工行之后的境内第三家GPI上线行,也是境内首家采用API云端汇款查询技术的银行。由此，民生银行的跨境支付业务正式宣告进入“GPI时代”

对于企业而言，GPI具有三大优势:

一是汇款速度快,资金当日到账。据悉，GPI上线后，能够实现美元15分钟内到账，欧元30分钟内到账，手机银行汇款秒及。

二是费用透明,企业能够获取完整的扣费信息。过去，中间行费用是一笔糊涂账，客户无法获知中间行扣费信息。对于企业，将影响正常的财务成本核算。例如，一笔1万美元的汇款，最终到账9965美元，扣费35美元，但35美元的费用究竟由几家银行扣收、各家银行分别扣收多少企业无从得知。GPI上线后，中间行扣费一目了然，客户可以清楚地看到扣费详情，也便于企业进行财务成本核算。

三是汇款全程可追踪,企业可随时了解汇款节点和进程。汇款在到达收款人账户后,民生银行会及时向汇款人发送短信通知,告知准确的到账时间和到账金额。

“从技术上说，我们采用的API技术比GPI更先进，客户可查询的信息更广泛。” 据徐捷介绍，目前只有交行和民生两家银行采用了API技术，它的界面信息比GPI更丰富，如汇入款项的进程信息、中间行扣费信息等一目了然，掌握这些信息对于收款企业而言非常重要，企业可以及时对财务计划、经营活动做出调整。

目前已有27家中资银行签约加入SWIFT gpi。对于银行而言，SWIFT提供了一个便捷高效的支付工具，但究竟如何才能将GPI变成一个获客利器？

徐捷表示，GPI变身“获客利器”的关键在于为企业提供多元的定制化服务，真正做到“想客户所想”。民生银行上线GPI后，不断完善功能，满足客户需要，获得了客户的认可。

民生银行哈尔滨分行的一家客户，深耕石油进出口20余年，同时也从事汇率套保、原油套保业务，是当地市场份额排名前三的石油进出口公司，跨境支付需求旺盛。6年来，分行多次营销未果。GPI上线后，分行利用GPI作为突破点成功对该客户营销。

企业表示他们看中的正是GPI的速度和透明度两个特点，利用GPI的速度可以更好地进行套保交易，避免汇率风险；利用GPI的透明度可以获取完整扣费信息，便于财务成本核算。哈尔滨分行的国际结算完成率也从我行倒数一跃成为前两名。

除了汇款速度快、费用透明、全程可追踪外，信息完整传递也是GPI特有的功能之一。对个人客户而言，跨境汇款较多地应用于留学生的学费缴纳。

曾经有个人客户向加拿大一所学校汇出子女学费时因汇款附言部分的学生姓名和ID号丢失，导致校方未能及时收款的案例。后经核实发现，银行在报文缮制过程中并未省去70张附言内容，收款方收到的信息缺失，系中间行在信息传递过程中遗漏造成。

以上案例表明在传统跨境汇款业务中，中间行的纰漏很有可能导致报文内容缺失。而GPI的推出有效地解决了这一痛点，汇款进程中的任何银行都须保持汇款信息不被更改，从而使得报文能够准确、完整地从付款方传递至收款方。

此外，除汇款到账时间、汇款进程和信息准确性外，汇款费用也是企业关注的另一重点。这不仅指费用的多少，还包括每笔费用的用途和去向。

美国消费者金融保护局于2013年最终出台的《多德-弗兰克法案》第1073条（Dodd-Frank Act Section 1073）对汇款规则进行了规定，要求从美国汇出的汇款，汇款人对支付链条上产生的所有费用享有知情权。

但由于受到技术上的限制，该条文在很大程度上也仅起到了宣示作用，对汇款人汇款费用知情权的保护极为有限。GPI的出现，也终于能够使得对汇款人知情权的保护付诸实践。

民生探索创新GPI跨境支付

“ 得GPI者得跨境支付天下。”徐捷认为，GPI在跨境支付领域是大势所趋，银行应顺流而上，积极对GPI的多元化运用进行探索与创新。

自2017年启动以来，SWIFT GPI已经成为跨境支付领域的新标准。如今，有数十万笔跨境汇款使用新的gpi标准;GPI汇款规模日均超过1000亿美元;50%的GPI汇款到账时间少于30分钟。

据徐捷介绍，民生银行一直致力于GPI功能的不断探索创新。

去年11月，民生银行率先通过应用GPI技术,与自身业务相结合,推出“民生环球速汇”产品,将GPI与国际结算、对公网银、个人网银、手机银行、信用卡、外币清算六大系统对接,真正实现GPI汇款方式全覆盖:包括公司客户和个人客户,涵盖手机银行、网上银行等多种渠道,囊括所有分支机构及主要外币币种。

徐捷表示，近期汇率波动明显，4月以来，人民币兑美元出现新一轮贬值，在岸汇率已贬值8%，特别是6月和7月两个月的贬值幅度均超过2000基点。而“民生环球速汇GPI”成功地与网银结售汇产品相结合，能够有效地帮助客户减少汇率波动损失。通过这种创新的结合方式，客户获得充分的自主权，可以根据汇率变动情况及时做出决策。

民生环球速汇GPI还在积极对GPI二期功能进行开发与测试，预计于今年11月正式上线。GPI二期上线后，客户可以对汇款进行主动召回或止付，减少在欺诈汇款情形下的损失；银行可以通过系统查询汇款报文状态，提前向客户解付，缩短客户应收账款账期，有效帮助客户改善现金流。

此外，民生银行正在加强与SWIFT组织的进一步合作,为民生环球速汇产品开发更多功能,其中一项重要内容就是加强区块链技术在GPI跨境汇款中的应用。民生银行是SWIFT境内首家区块链DLT技术概念验证行,并已成功进行一系列验证测试。

对于民生银行而言，要成为跨境支付领域标杆，不仅要大力发展科技金融，而且要不断地提升服务质量，为客户提供更专业的服务。

“把客户体验作为我们前行的指南针，我们所做的一切工作都是围绕提升客户体验进行的。只有你有能力帮助客户解决切实问题，想客户之所想，解客户之所需，才能真正获客、留客。也只有专业、专注才能成就梦想”徐捷对民生GPI的未来充满信心

本区块链跨境支付一般采用哪类区块链部署

目前我国跨境支付主要包括四类模式：银行电汇、专业汇款公司、国际卡组织以及第三方支付公司。银行电汇是最传统、使用最广泛的跨境支付方式swift区块链协会，通常通过环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）系统传输交易信息swift区块链协会，一般在数个工作日内到账，费用需要几十美元，主要用于B2B等大额汇款。专业汇款公司通常与银行、邮局等机构进行合作，在其营业网点设立代理点，以扩展营业范围，部分专业汇款公司也可通过互联网渠道提供服务，目前中国市场主要有西联汇款、速汇金、PayPal、快汇等，一般用于小额汇款。国际卡组织如VISA、MASTER CARD、中国银联等主要通过线上或线下刷卡方式付款，向商户收取手续费，客户需支付货币转换费用。国内市场从事跨境支付业务的第三方支付公司可分为三类：一是境内获得《支付业务许可证》和跨境支付业务许可的非银行支付机构，如支付宝、财付通等swift区块链协会；二是在境外获得相关许可但未获境内许可的机构，如WorldFirst等；三是未获得相关资质的公司，作为国际卡组织或银行的代理商从事跨境支付业务，如PingPong等。第三方支付公司按交易金额向商户收取手续费。

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